자산 관리하는 방법 중에서 '개인종합자산관리계좌(ISA)'와 '개인형 퇴직연금(IRP)'의 가입 자격, 납입 한도, 세제 혜택, 투자 가능 상품 등을 비교해 보고 본인에게 알맞은 것을 해 보시길 바랍니다.
ISA와 IRP 비교
ISA(개인종합자산관리계좌)
가입 자격
19세 이상 거주자, 소득 있으면 15세 이상도 가능
납입 한도
연 2000만 원(이월 적립 가능), 총 납입 한도는 1억 원
세제 혜택
- 채권형 펀드, 해외주식 투자 펀드 매매차익과 예적금 이자, 주식 배당금 등은 손익 통산해 200만 원 한도로 비과세
- 비과세 한도 초과하는 순이익은 9.9% 분리과세
- 국내 주식, 국내 주식형 펀드 매매차익은 2023년 이후 해지 시 전액 비과세
투자 가능 상품
예금, 적금, 펀드, 국내 상장 ETF, 상장 주식(중개 형만), 리츠 등으로 상품별 한도 없음
IRP(개인형 퇴직연금)
가입 자격
소득 있는 거주자 누구나 가능
납입 한도
연 1800만 원(DC 추가 납입+연금저축+IRP)
세제 혜택
- 납 입근 연 700만 원 한도 세액 공제
- 만 50세 이상 한시적(2020~2022년)으로 900만 원 한도 공제
- 55세 이후 연금으로 수령할 경우 3.3~3.5% 세율 적용
투자 가능 상품
예금, 적금, 펀드, 국내 상장 ETF, 리츠 등으로 상품별 투자 한도 있음
개인종합관리계좌(ISA)는 전 금융회사에서 1개만 가입할 수 있지만, 개인형 퇴직연금(IRP)은 여러 금융회사에 계좌를 만들 수 있습니다. 그러므로 개인종합자산관리계좌(ISA) 가입을 하면 1년에 2000만 원까지 불입을 할 수 있다. 만기는 최소 3년 이상이다. 만기 된 자금을 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌로 옮기면 10%, 300만 원 추가 세액공제를 받을 수 있습니다.
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